EPF और EPF ब्याज के बारे में आपको जो कुछ पता होना चाहिए

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) एक सेवानिवृत्ति बचत प्रणाली है जो सरकार द्वारा प्रायोजित सभी वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए खुली है और एक निश्चित ब्याज दर का भुगतान करती है। कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO), श्रम और रोजगार मंत्रालय के तहत एक वैधानिक निकाय है। कर्मचारी भविष्य निधि का प्रबंधन करता है। EPFO की स्थापना कर्मचारियों और नियोक्ताओं दोनों द्वारा PF कार्यक्रम में अनिवार्य योगदान को प्रबंधित करने के लिए की गई थी।

जब कोई कर्मचारी सेवानिवृत्त होता है, तो उसे EPF की एकमुश्त राशि मिलती है, जिसमें कर्मचारी और नियोक्ता का योगदान और प्रत्येक वर्ष जमा की जाने वाली ब्याज राशि शामिल होती है। ईपीएफ खातों पर ब्याज दर की सरकार द्वारा मासिक समीक्षा की जाती है। वित्त वर्ष 2019-20 के लिए ईपीएफ ब्याज दर 8.5% है।

EPF कैलकुलेटर क्या है?

EPF ब्याज कैलकुलेटर एक वेब-आधारित उपकरण है जिसका उपयोग सेवानिवृत्ति पर EPF राशि की गणना के लिए किया जाता है। EPF की गणना के लिए सेवानिवृत्ति की आयु, आधारभूत मासिक वेतन, वार्षिक अनुमानित वेतन वृद्धि और EPF योगदान जैसी आवश्यक जानकारी आवश्यक है।

आप सेवानिवृत्ति के अपेक्षित मूल्य का उपयोग करके अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाते हैं। आप गणना कर सकते हैं कि प्राप्त राशि सेवानिवृत्ति में आपकी वित्तीय जरूरतों को पूरा करेगी या नहीं। इसलिए, आप विचार करें कि क्या आपको अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए अन्य निवेश विकल्पों में अधिक निवेश करने की आवश्यकता है या नहीं।

EPF कैलकुलेटर कैसे काम करता है?

आइए यह निर्धारित करने के लिए एक उदाहरण देखें कि EPF ब्याज कैलकुलेटर कैसे काम करता है।

कर्मचारियों का मूल वेतन + महंगाई भत्ता = 20,000 रुपये

EPF में कर्मचारियों का योगदान = 12%*20,000 = 2,400 रुपये

EPF में नियोक्ता का योगदान = 3.67%*20,000 = 734 रुपये

EPS में नियोक्ता का योगदान = 8.33%*20,000 = 1,666 रुपये

नियोक्ता और कर्मचारी द्वारा कुल योगदान कर्मचारी का EPF खाता 2,400 रुपये+734 रुपये = 3,134 रुपये है।

वित्त वर्ष 2020-21 के लिए ब्याज दर 8.5% है। मासिक EPF ब्याज दर की गणना इस प्रकार की जा सकती है:

8.5%/12 = 0.70833%

मान लें कि व्यक्ति ने 2019 के अप्रैल में फर्म ABC के लिए काम करना शुरू किया। अप्रैल के लिए, कुल EPF योगदान 3,134 रुपये होगा। अप्रैल के लिए, EPF योजना कोई EPF ब्याज नहीं देगी।

मई महीने के लिए, कुल EPF योगदान 6,268 रुपये (3,134 रुपये+ 3,134 रुपये) है।

कर्मचारी को 6,288* 0.70833 = 44.54 रुपये ब्याज के रूप में मिलते हैं।

गणना अगले महीनों के लिए दोहराई जाती है।

EPF योगदान के बारे में आपको क्या जानने की जरूरत है?

  • EPF योगदान केवल कर्मचारी से नहीं काटा जाता है। नियोक्ता आपके EPF खाते में मासिक रूप से समान मासिक योगदान करने के लिए बाध्य है।
  • कर्मचारियों को अपने UAN को अपने आधार नंबर और बैंक खाते से जोड़ना होगा।
  • कर्मचारी किसी भी व्यक्ति को आपके EPF खाते के लिए लाभार्थी के रूप में नामित कर सकता है। खाताधारक की मृत्यु की स्थिति में नामांकित व्यक्ति को खाते की शेष राशि का भुगतान किया जाता है।
  • आपकी कंपनी के वित्त विभाग या EPFO विभाग को फॉर्म 2 भेजकर नामांकित व्यक्ति को बदला जा सकता है।
  • कर्मचारी पेंशन योजना में नियोक्ता के मासिक योगदान का लगभग 8.33 %(रुपये तक) प्राप्त होता है 1,250) (EPS)। जब आप सेवानिवृत्त होते हैं और कुछ मानदंडों को पूरा करते हैं, तो आप मासिक पेंशन के लिए पात्र होंगे।
  • यदि कोई कर्मचारी आपकी नौकरी छोड़ देता है और आपके EPF खाते से हमेशा के लिए शेष राशि निकालना चाहता है, तो आप इसका केवल एक अंश ही निकाल पाएंगे। निकासी के कारण बेरोजगारी, सेवानिवृत्ति, भूमि खरीद, घर खरीद/निर्माण, घर नवीकरण, शादी, शिक्षा, गृह ऋण पुनर्भुगतान और चिकित्सा व्यवहार्य कारण हैं।
  • यदि आप सेवानिवृत्त हैं और आपने पिछले दस साल लगातार काम किया है तो आप अपने EPS खाते की शेष राशि में से 100% निकाल सकते हैं।
  • यदि आपने पिछले 10 वर्षों से लगातार काम नहीं किया है, तो आप केवल अपने पिछले आहरित वेतन के आधार पर स्लैब का उपयोग करके अपने EPS खाते से पैसा निकाल सकते हैं, जैसा कि निम्नलिखित टेबल ‘D’ में दिखाया गया है:
सेवा की संख्या EPS निकासी के पात्र हिस्से
1 1.02
2 1.99
3 2.98
4 3.99
5 5.02
6 6.07
7 7.13
8 8.22
9 9.33
  • जब आप नौकरी बदलते हैं तो किसी कर्मचारी को आपका EPF भुगतान निकालने या अपना खाता बंद करने की आवश्यकता नहीं होती है। बस अपने नए नियोक्ता को अपना UAN प्रदान करें। आपके नए नियोक्ता का PFनंबर अभी भी आपके पिछले UANके साथ जुड़ा रहेगा।
  • फॉर्म 13 को पूरा करके, आपको अपनी पिछली नौकरी से PF खाते की शेष राशि को अपनी नई कंपनी द्वारा स्थापित PF खाते में मैन्युअल रूप से स्थानांतरित करना होगा। वैकल्पिक रूप से, आप अपने PF योगदान को नए खाते में स्वचालित रूप से स्थानांतरित करने के लिए फॉर्म 11 का उपयोग कर सकते हैं।
  • आप अपने EPF खाते की शेष राशि की जांच करने, स्थानांतरण का अनुरोध करने, दावा स्थिति, निकासी का अनुरोध करने और शिकायत दर्ज करने के लिए EPFO वेबसाइट या UMANG ऐप का उपयोग कर सकते हैं।

EPF ब्याज दर गणना

आइए हम यह मान लें कि किसी कर्मचारी ने अगस्त 2020 में योगदान करना शुरू किया।

योगदान के प्रारंभ महीना अगस्त 2020
ब्याज दर (प्राति वर्ष) 8.5%
मासिक ब्याज दर 8.50/12 = 0.7083%
कर्मचारी का योगदान Rs 20,000 का 12% = 2400
पोषक का योगदान रुपए 2400 (8.33% पेंशन में, 3.67% EPF में)
EPF खाते में कोण-कोण की वास्तविक योगदान रुपए 20,000 का 3.67% = 734
EPF खाते में कुल मासिक योगदान रुपए 2400 + रुपए 734 = 3134

सितंबर 2020 के अगले महीने के लिए शेष गणना निम्नलिखित होगी:

अगस्त 2020 से ले जाए गए शेष = रुपये 3,134

सितंबर 2020 के अंत में शेष = रुपये 3,134 + रुपये 3,134 = 6,268।

EPF ब्याज दर की गणना के लिए कौन से विवरण आवश्यक हैं?

EPF ब्याज की गणना करने के लिए, निम्नलिखित जानकारी की आवश्यकता होगी:

  • कर्मचारी की वर्तमान आयु।
  • इस समय की EPF शेष राशि।
  • मासिक मूल और महंगाई भत्ता, जो रुपये 15,000 तक उपलब्ध है।
  • EPF में योगदान प्रतिशत।
  • सेवानिवृत्ति आयु।

EPF योगदान EPF खाते में जमा किया जाता है, और ब्याज हर महीने की गणना की जाती है। हालांकि, वित्तीय वर्ष के अंत में, पूरे वर्ष का ब्याज जमा किया जाता है। वित्तीय वर्ष 2019-20 के लिए ब्याज दर 8.5% है। इसलिए, प्रत्येक महीने की ब्याज गणना के लिए ब्याज दर 0.708% या 8.5%/12 होगी।

EPF के लिए पात्रता मानदंड क्या है?

EPF के लिए पात्रता मानदंड इस प्रकार हैं:

  • कर्मचारियों को योजना में शामिल होना चाहिए और इसका लाभ प्राप्त करने के लिए सक्रिय सदस्य बनना चाहिए।
  • किसी कंपनी के कर्मचारी स्वचालित रूप से उसी दिन से EPF बीमा और पेंशन लाभ के लिए पात्र हो जाते हैं जिस दिन से वे काम करना शुरू करें।
  • न्यूनतम 20 कर्मचारियों वाली किसी भी कंपनी को अपने कर्मचारियों को EPF लाभ प्रदान करना होगा।

निष्कर्ष

EPF और विविध प्रावधान अधिनियम, 1952, EPF गणना और वितरण को नियंत्रित करता है। EPF ब्याज वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए पर्याप्त सेवानिवृत्ति धन बचाने और बनाने के लिए अमूल्य है। किसी व्यक्ति की नौकरी उसके करियर के दौरान कई बार बदल सकती है।हालाँकि, UAN के तहत, इस कार्यक्रम का लाभ लगातार बढ़ाया जाता है।

EPF एक बेहतरीन निवेश अवसर है क्योंकि यह कर लाभ प्रदान करता है। EPF ब्याज कर्मचारियों को अधिक राजस्व उत्पन्न करने और लंबी अवधि में अधिक पैसा बचाने में मदद करता है। नियोक्ता और कर्मचारी दोनों ही फंड में धन का योगदान करते हैं। हर महीने, नियोक्ता और कर्मचारी दोनों को कर्मचारी के मूल वेतन (मूल महंगाई भत्ता) का 12 हिस्सा इस फंड में योगदान करना होगा। जबकोई व्यक्ति सेवानिवृत्त होता है, तो उन्हें उनके कुल योगदान (कर्मचारी और नियोक्ता दोनों) के लिए ब्याज के साथ एकमुश्त भुगतान दिया जाता है। EPFO अंशदान पर रिटर्न की दर तय करता है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या EPF में योगदान करना आवश्यक है?

हां, EPF में योगदान अनिवार्य है।

EPF ब्याज में वेतन का क्या मतलब है?

इस उद्देश्य के लिए वेतन का मतलब मूल वेतन महंगाई भत्ता है।

EPF योगदान करने के लिए कौन जिम्मेदार है?

आपका नियोक्ता धनराशि जमा करने के लिये जिम्मेदार है जो कर्मचारी और नियोक्ता के योगदान मे से काटी गई है।

वर्तमान EPF ब्याज दर क्या है?

वित्त वर्ष 2013 के लिए EPF ब्याज दर 8.50% है।