अग्नि बीमा एक अनुबंध है, अग्नि पीड़ितों के लिए एक वित्तीय मुआवजा का प्रावधान है, जिसमें बीमाकर्ता एक भुगतान (प्रीमियम) के बदले बीमाधारक को, जिसका एक असाधारण सीमा के दौरान संपत्ति या सामान में आग लगने से होने वाले किसी भी वित्तीय नुकसान की क्षति पूर्ति करने के लिए राजी होता है।
बीमाधारक किसी नुकसान में उस अधिकतम राशि का दावा कर सकता है जो अनुबंध के पक्ष (अनुबंध में लिखी गई) पर सहमत हैं। बीमा कंपनी को पॉलिसी द्वारा निर्धारित नुकसान की वास्तविक राशि वापस करनी होती है।
अग्नि बीमा पॉलिसी बीमाकर्ता की अनुमति बिना किसी और को नहीं दी जा सकती क्योंकि बीमाधारक के पास अनुबंध के समय और संपत्ति में हानि के समय, बीमायोग्य हित होना चाहिए।
परिभाषा
अग्नि बीमा ‘आग या अन्य घटनाओं से होने वाले नुकसान के खिलाफ बीमा अनुबंध’ है जो आमतौर पर अग्नि बीमा पॉलिसियों द्वारा कवर किया जाता है’।
अग्नि बीमा, आग के कारण होने वाले नुकसान और क्षति को कवर करता है। बीमा निश्चित करता है कि बीमाधारक आग से होने वाले नुकसान के लिए अधिकतम राशि का दावा कर सकता है। हालाँकि, यह राशि नुकसान का माप नहीं है।
अग्नि बीमा की विशेषताएं
- अग्नि बीमा क्षतिपूर्ति के लिए एक अनुबंध और एक ईमानदार समझौता होता है।
- अधिकांश अग्नि बीमा पॉलिसियाँ केवल एक वर्ष के लिए होती हैं।
- बीमा अनुबंध एक दस्तावेज़ में होता है जिसे ‘ फायर पॉलिसी’ कहा जाता है।
- एक फायर पॉलिसी केवल तभी अच्छी होती है जब इसे खरीदने वाले व्यक्ति का इसके द्वारा कवर की गई संपत्ति में बीमायोग्य हित हो।
- अगर एक ही सम्पति को, एक से अधिक पॉलिसी कवर करती है, तो प्रत्येक बीमाकर्ता को दूसरों द्वारा भुगतान किए गए पैसे को साझा करने का अधिकार है।
- अगर पॉलिसीधारक आग का कारण बनता है तो अग्नि बीमा पॉलिसी कुछ भी भुगतान नहीं कर सकती है। इस मामले में, पॉलिसीधारक पर अपराध का आरोप लगाया जा सकता है।
- अधिकांश अग्नि बीमा पॉलिसियों में एक विशेष खंड होता है जो बताता है कि यदि आग दंगा, नागरिक अशांति, युद्ध या विस्फोट के कारण लगी हो तो बीमाकर्ता जिम्मेदार नहीं है।
अग्नि बीमा के लाभ
- घर, शेयर, फर्नीचर, व्यावसायिक भवनों और अन्य चीजों का बीमा करने से आग से क्षतिग्रस्त या नष्ट हुए घरों और अन्य चीजों को बदलने की लागत को कवर किया जा सकता है।
- बीमा एक गृहस्वामी की मदद करता है। बीमा विवरण देता है कि इमारत को कितनी क्षति हुई होगी। बीमा आग के कारण टूटे हुए टीवी, कंप्यूटर और एयर कूलर के प्रतिस्थापन या मरम्मत के लिए कीमतों का विवरण देता है।
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व्यवसायों को अग्नि बीमा से निम्नलिखित तरीकों से लाभ हो सकता है:
- यह आग में नष्ट हुए वस्तुओं की कीमत का भुगतान करता है।
- यह कर्मचारियों को मृत्यु लाभ देता है, अगर उनकी मौत आग में होती है।
- यह आपको बताता है कि अगर आग लगने के कारण मशीनें टूट जाती हैं तो उन्हें ठीक करने या बदलने में कितना खर्च आएगा।
- यह आग में घायल होने पर कर्मचारी के चिकित्सा बिलों का भुगतान भी करता है।
- अपनी संपत्ति या घर को आग से सुरक्षित रखना आवश्यक हैं, खासकर यदि आप जानते हैं कि आग लगने की संभावना अधिक है।
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अग्नि बीमा पॉलिसी आग से होने वाले नुकसान से दो तरीक़ों से रक्षा करती है।
- आग बुझने के बाद, व्यक्ति को घर या व्यवसाय की वास्तविक राशि के बराबर राशि का भुगतान करती हैं।
- दूसरा तरीका संपत्ति या घर को बदलने की लागत को जोड़ना है, इस मामले में इसे ठीक करने और फिर से स्टॉक करना शामिल होता है। जब घर टूट जाता है तो यह काफी बुरा होता है, लेकिन यह और भी बुरा होता है अगर आपको अपने सामान्य जीवन में वापस आने में मदद करने के लिए घर का बीमा न कराया गया हो।
अग्नि बीमा के प्रकार
मूल्यवान पॉलिसी
पॉलिसी की शुरुआत से पहले संपत्ति का बीमा किया जाता है। यदि बीमाधारक को नुकसान होता है, तो बीमाकर्ता मुआवजे की एक निश्चित राशि का भुगतान करेगा, भले ही बीमाधारक ने कितना भी पैसा खोया हो।
दावा राशि संपत्ति के बाजार मूल्य से कम या अधिक हो सकती है, और इसमें संपत्ति में किए गए कोई भी सुधार शामिल नहीं होते हैं।
मूल्यवान नीति
यह उपर्युक्त नियम का एक अपवाद है। इस मामले में, बीमाकृत संपत्ति का मूल्य क्षति के समय निर्धारित किया जाता है, और दावे का भुगतान क्षति के समय संपत्ति के बाजार मूल्य के आधार पर किया जाता है।
विशिष्ट नीति
इस नीति में, एक विशिष्ट राशि का बीमा होता है, जो संपत्ति के बाजार मूल्य के समान नहीं है और एक विशिष्ट समय के लिए, एक विशिष्ट संपत्ति के लिए है। भुगतान किया गया पैसा पॉलिसी द्वारा कवर की गई राशि से अधिक नहीं होगा।
औसत पॉलिसी
औसत पॉलिसी वह पॉलिसी है जिसमें बीमाधारक ऐसी बीमा पॉलिसी नहीं लेता है जो पूरी संपत्ति को कवर करती है, और नुकसान को बीमित व्यक्ति और बीमा कंपनी के बीच विभाजित किया जाता है। .
फ्लोटिंग पॉलिसी:
इस प्रकार की पॉलिसी में एक ही पॉलिसी अलग-अलग स्थानों पर बीमाधारक की दो या दो से अधिक संपत्तियों को कवर करती है। बीमाधारक एक ही प्रीमियम का भुगतान करता है, जो कई पॉलिसी खरीदने की तुलना में अधिक सुविधाजनक होता है।
समायोज्य नीति
चूँकि स्टॉक का मूल्य बदल सकता है, इसलिए यह पता लगाना कि कितना बीमा कवरेज खरीदना है, चुनौतीपूर्ण हो सकता है। इस मामले में, एक ‘समायोज्य पॉलिसी’ जिसमें बीमा राशि और प्रीमियम पहले स्टॉक के वर्तमान मूल्य पर आधारित होते हैं और बाद में स्टॉक के मूल्य के आधार पर परिवर्तित होते हैं, जिसे बीमाधारक द्वारा नियमित रूप से रिपोर्ट किया जाता है। प्रीमियम प्रोरता तरीके से घटता या बढ़ता है।
घोषणा नीति
पिछली पॉलिसी के विपरीत, बीमाधारक स्टॉक के अधिकतम मूल्य के लिए बीमा पॉलिसी खरीदता है और नियमित रूप से बीमा कंपनी को बताता है कि स्टॉक का मूल्य कैसे बदल गया है। बीमाधारक प्रीमियम का 75% का प्राथमिक भुगतान करता है, और बाकी इस पर निर्भर करता है कि एक वर्ष के बाद बीमाधारक द्वारा उस वर्ष घोषित औसत मूल्य के आधार पर प्रीमियम की गणना कितनी की जाती है।
अत्यधिक नीति
यह पॉलिसी उन लोगों के लिए है जिनके स्टॉक की कीमतों में उतार-चढ़ाव होता रहता है। इस मामले में, बीमाधारक दो पॉलिसी खरीदता है:
- स्टॉक के न्यूनतम मूल्य को कवर करने वाली पहली हानि नीति
- न्यूनतम से ऊपर स्टॉक के मूल्य को कवर करने के लिए अतिरिक्त पॉलिसी
स्टॉक का न्यूनतम मूल्य उसके पिछले मूल्य पर आधारित होता है, और बीमाधारक हर महीने बीमाकर्ता को बताता है कि इसका मूल्य न्यूनतम मूल्य से कितना अधिक है। इस मामले में, प्रीमियम बहुत अधिक नहीं होता है।
पुनर्स्थापन नीति
यदि आग से बीमित संपत्ति को नुकसान होता है, तो बीमा कंपनी पैसे देने के बजाय उसे बदल देती है या ठीक कर देती है।
व्यापक पॉलिसी
यह पॉलिसी न केवल आग से बल्कि चोरी, युद्ध, दंगे, हड़ताल से होने वाले नुकसान को भी कवर करती है। इस बीमा का प्रीमियम बहुत अधिक है, लेकिन यह बीमाधारक को जोखिमों से बचाता है।
परिणामी हानि पॉलिसी
यह नीति आग के नुकसान और आग से होने वाले नुकसान को कवर करती है। ‘परिणामी हानि’ लाभ, वेतन या मुद्रास्फीति में होने वाली हानि है जिसमी बीमाधारक को आग के कारण इसका सामना करना पड़ता है।
अग्नि बीमा क्या कवर करता है?
अग्नि बीमा निम्नलिखित को कवर करता है
- आग के कारण होने वाले जोखिम;
- वे जोखिम जो आग के कारण नहीं होते हैं लेकिन अग्नि बीमा अनुबंधों द्वारा कवर किए जाते हैं।
आप अग्नि बीमा को आप दो दृष्टिकोण से देख सकते हैं:
- साधारण अग्नि बीमा
- और अग्नि बीमा एक विस्तृत श्रृंखला को कवर करता है।
अग्नि बीमा द्वारा कवर होने वाला जोखिम
अग्नि नीति में उन जोखिमों को सूचीबद्ध करना होता है जो नुकसान का कारण बन सकते हैं; अगर कोई हानि होती है, तो बीमा कंपनी केवल इन जोखिमों को कवर करेगी।
अधिकांश अग्नि बीमा निम्नलिखित जोखिमों को कवर करते हैं:
- आग: यह संपत्ति के आत्मज्वालन, रुकावट, गर्म करने या सूखने के कारण संपत्ति को होने वाले नुकसान, विनाश या क्षति को कवर नहीं करता है। इसके अलावा, आग में सार्वजनिक प्राधिकरण के आदेश से जलाई गई चीजें शामिल नहीं होती हैं।
- विमान को नुकसान: इसमें हवाई उपकरणों से होने वाले किसी भी नुकसान को शामिल किया गया है, जिसमें विमान और उनके द्वारा गिराई गई वस्तुओं को नुकसान भी शामिल है। हालाँकि, यह हाव के दबाव तरंगों से होने वाले नुकसान को कवर नहीं करता है।
- बिजली: कभी-कभी, बिजली गिरने से आग लग सकती है या बीमित संपत्ति को अन्य नुकसान भी हो सकता है।
- विस्फोट/विस्फोट: किसी इमारत के अंदर और बाहर के वायु तापमान में अंतर के कारण होने वाला विस्फोट।
- दंगे, हड़ताल और जानबूझकर की गई क्षति: इस प्रकार का बीमा श्रमिकों की हड़ताल, जनता द्वारा किए गए दंगों या किसी व्यक्ति द्वारा जानबूझकर की गई संपत्ति की क्षति के लिए भुगतान करता है।
- तूफान, चक्रवात, आंधी, तूफ़ान, तूफ़ान, बवंडर , बाढ़, और सैलाब: इन प्राकृतिक घटनाओं से बीमित संपत्ति को होने वाला कोई भी नुकसान अग्नि बीमा पॉलिसी के अंतर्गत आता है।
- अग्नि बीमा पॉलिसी पानी की टंकियों, उपकरणों और पाइपों के फटने या ओवरफ्लो होने से भी बचाती है। मिसाइलों के परीक्षण से संपत्ति को नुकसान हो सकता है, जिसे अग्नि बीमा पॉलिसी द्वारा भी कवर किया जाता है।
- स्वचालित स्प्रिंकलर इंस्टॉलेशन रिसाव: यह स्प्रिंकलर के कारण होने वाली संपत्ति की क्षति को भी कवर करता है जो ठीक से काम नहीं करता है, लेकिन यह स्प्रिंकलर फिक्सेशन के कारण या भवन नवीनीकरण के दौरान होने वाली क्षति को कवर नहीं करता है।
अग्नि बीमा के तहत कवर नहीं किया जाने वाला जोखिम
बीमा कंपनियाँ कुछ विशेष निम्नलिखित परिस्थितियों में भुगतान नहीं करती हैं:
- कीमती पत्थरों और धातुओं, कला, मानचित्र, टिकटों, चेक, खातों, पुस्तकों, दुर्लभ दस्तावेजों की हानि, क्षति, टूट-फूट, अन्य।
- दंगों, नागरिक अशांति, क्रांतियों, युद्ध, आक्रामकता, आंतरिक आपात स्थितियों, तूफान, चक्रवात आदि के कारण होने वाली हानि, विनाश या क्षति।
- जंगल या जंगली आग स्वतः ही शुरू होते हैं।
- ऐसे रसायन, जिनसे स्वतः ही आग फैल जाती है।
कौन आग बीमा पॉलिसी खरीदने के योग्य है?
- कोई भी व्यक्ति, संगठन, संस्था, या व्यापार एक अनियोजित घटना से अपने व्यापार की सुरक्षा करने की आवश्यकता हो सकती है।
- हर किसी के पास एक घर, फर्नीचर, घरेलू वस्त्र होते हैं।
- खुदरा व्यापारी या गोदाम धारक।
- बैंक, वित्त, शिक्षा, अनुसंधान के लिए संस्थान।
- सेवा प्रदाता, होटल के मालिक, मेडिकल क्लिनिक और क्लिनिक।
- परिवहनकर्ता और माल बनाने और बेचने वाली कंपनियाँ।
अग्नि बीमा दावा प्रक्रिया
- बीमा कंपनी को जानकारी: अगर आग लगने से क्षति या हानि होती है, तो पॉलिसीधारक को बीमा कंपनी को नुकसान की अनुमानित राशि लिखित रूप में सूचित करनी चाहिए।
- सर्वेक्षण रिपोर्ट: यदि नुकसान की राशि छोटी है (20,000 रुपये तक), तो बीमा कंपनी क्षति का आकलन करने के लिए एक अधिकारी भेज सकती है और दावा प्रपत्र और अधिकारी की रिपोर्ट के आधार पर यह निर्णय ले सकती है कि भुगतान कैसे किया जाए। बड़े नुकसान के मामले में, सरकार द्वारा लाइसेंस प्राप्त स्वतंत्र सर्वेक्षक को नुकसान पर रिपोर्ट देने के लिए कहा जाता है।
सामान्य तौर पर, सर्वेक्षण रिपोर्ट में शामिल होंगे:
- नुकसान का आकार
- यदि कोई कम बीमा है।
- बचाव और उसके मूल्य के बारे में जानकारी।
- लागत के बारे में जानकारी।
- पॉलिसी की शर्तों और वारंटी का अनुपालन।
- संपत्ति और विभाजन पर अन्य बीमा पॉलिसियों के बारे में जानकारी।
- दावा प्रपत्र: जिस व्यक्ति के पास पॉलिसी है, वह दावा प्रपत्र भरेगा और इसमें निम्नलिखित जानकारी शामिल होगी:
- बीमाधारक का नाम और पता,
- नुकसान की तारीख, समय और वह स्थान जहां आग लगी,
- आग लगने का कारण।
- क्षतिग्रस्त संपत्ति, जैसे विवरण, आदि
- उसी संपत्ति पर अन्य बीमा पॉलिसियों के बारे में जानकारी, जिसमें बीमाकर्ता का नाम, पॉलिसी संख्या और कवरेज की राशि शामिल है।
- फायर ब्रिगेड रिपोर्ट विवरण।
- निकटतम पुलिस स्टेशन में एफ.आई.आर. दर्ज करें, ताकि यह पता लगाया जा सके कि क्या कोई और जिम्मेदार है।
- दावे का निपटान: दावा प्रपत्र और सर्वेक्षण रिपोर्ट के आधार पर, नुकसान का निपटान करना है या नहीं, इसके बारे में निर्णय लिया जाता है।
निष्कर्ष
अग्नि बीमा बीमाधारक और बीमा कंपनी के बीच एक पॉलिसी है जिसमें बीमा कंपनी आग लगने के कारण बीमाधारक को हुए नुकसान का भुगतान करती है।
अग्नि पॉलिसी को मानक अग्नि कहा जाता है और यह एक विशेष जोखिम पॉलिसी है क्योंकि यह केवल नुकसान या आग से होने वाली क्षति, को कवर नहीं करती है बल्कि बिजली गिरने, तूफान, हड़ताल, क्षतिग्रस्त विमान जैसी चीजों से होने वाली हानि या क्षति को भी कवर करती है।
हालांकि ये जोखिम कवर किए गए हैं, फिर भी उन्हें रोका जा सकता है। भारतीय अर्थव्यवस्था को आगे बढ़ाने के लिए, प्रत्येक व्यवसाय को अपनी संपत्ति का बीमा कराना चाहिए। यदि स्टॉक की कीमत एक वर्ष में काफी बदलती है, तो उन्हें एक घोषणा अग्नि बीमा पॉलिसी द्वारा कवर किया जाना चाहिए। वित्तीय संस्थानों के हितों की रक्षा के लिए सहमत बैंक खंड जोड़ा जा सकता है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
अग्नि बीमा कितने समय तक चलता है?
अग्नि बीमा की नीतियाँ एक साल के लिए होती हैं।
अग्नि बीमा के लिए अग्नि परीक्षण क्या होते हैं?
क्षति को आग या बिजली के कारण होना चाहिए, सिर्फ उच्च तापमान से नहीं, और नुकसान का करीबी कारण भी अग्नि होनी चाहिए।
शुद्ध जोखिम का क्या मतलब है?
शुद्ध जोखिम उन जोखिमों के लिए एक शब्द है जिन्हें लोग नियंत्रित नहीं कर सकते।
शुद्ध जोखिम के तीन प्रकार क्या हैं?
शुद्ध जोखिमों के तीन प्रकार हैं, जैसे कि व्यक्तिगत, संपत्ति और दायित्व।
अग्नि दावा" का क्या अर्थ है?
यह दावा सभी आकस्मिक आग के हानियों को कवर करता है, अग्नि बीमा की शर्तों और प्रतिबंधों के अधीन और पॉलिसी मूल्य के अनुसार, न कि संपत्ति के मालिक के क्षति के आधार पर।