जीवन बीमा और सामान्य बीमा के बीच अंतर

जीवन अनिश्चितताओं से भरपूर होता है। बीमा एक महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णय है जो जीवन की अनिश्चितताओं का सामना करने में मदद करता है। बीमा एक ऐसी व्यवस्था को दर्शाता है जिसमें बीमाकर्ता प्रीमियम के बदले में बीमाधारक को होने वाली हानि, क्षति या मृत्यु के लिए मुआवजा प्रदान करने के लिए प्रतिबद्ध होती है। बीमा में निवेश करने से आप कठिन समय में सहायता प्राप्त कर सकते हैं।

टर्म इंश्योरेंस जीवन जोखिमों को कवर करता है और बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर या एक निर्धारित समय के बाद एक निश्चित राशि का भुगतान करके मुआवजा देकर परिवार को वित्तीय राहत प्रदान करता है। कुछ वर्षों के बाद, पॉलिसी को सरेंडर किया जा सकता है, और पॉलिसीधारक को भुगतान किए गए प्रीमियम का एक हिस्सा (सरेंडर वैल्यू) मिलता है।यह अनुबंध दो प्रकार के होते हैं, जीवन बीमा और सामान्य बीमा। बीमाधारक के जीवन जोखिम को कवर करने वाली बीमा योजना को जीवन बीमा कहा जाता है, और किसी व्यक्ति के जीवनकाल के जोखिम के अलावा किसी भी और जोखिम को कवर करने वाली बीमा योजना को सामान्य बीमा कहा जाता है।

जीवन बीमा क्या है?

जीवन बीमा एक ऐसा बीमा है जो परिवारों को बीमाधारक की असामयिक मृत्यु का मामले में, वित्तीय राहत प्रदान करता है।किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना में जब बीमित व्यक्ति अपना जीवन गवां देता है, तो बीमा पति या पत्नी एवं बच्चों को वित्तीय सहायता प्रदान करता है।

जीवन बीमा एक अनुबंध होता है जो बीमाकर्ता को पॉलिसी द्वारा कवर कोई भी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में, लाभार्थी को, वित्तीय मुआवजा प्रदान करने के लिए बाध्य करता है, जैसे कि बीमाधारक की असमय मृत्यु के मामले में।बदले में, पॉलिसीधारक एक अवधि या एकमुश्त प्रीमियम के रूप में पूर्व निर्धारित राशि का भुगतान करता है। बीमा कैसी निश्चित अवधि को कवर करता है, और अगर पॉलिसीधारक बीमा से बच जाता है, तो वह अनुबंध के अनुसार सरेंडर भत्तों का हकदार होता है। कुछ मामलों में, यह एक निवेश के रूप में भी काम करता है।

जीवन बीमा के प्रकार

टर्म इंश्योरेंस:

इस योजना में पॉलिसीधारक एक निश्चित अवधि के लिए बीमा लेता है। अगर बीमित व्यक्ति पॉलिसी की अवधि के दौरान गुज़र जाता है, तो बीमाधारक का एजेंट या परिवार का सदस्य बीमा कंपनी से बीमा का दावा कर सकता है और बीमा राशि प्राप्त कर सकता है। बढ़ती आयु के साथ, एक टर्म प्लान बीमित व्यक्ति को 99 वर्ष की आयु तक कवरेज प्रदान करता है।

संपूर्ण जीवन बीमा:

संपूर्ण जीवन बीमा एक निश्चित अवधि के लिए बाध्य नहीं होती है और पॉलिसीधारक के संपूर्ण जीवनकाल तक, पूरी जीवन बीमा प्रदान करता है। यह योजना तभी समाप्त होती है जब पॉलिसीधारक वहां नहीं रहता है, जिसके बाद परिवार बीमा राशि का दावा कर सकता है। पॉलिसीधारक के जीवित रहने पर एक नामित व्यक्ति इस बीमा का दावा नहीं कर सकता है।

पूंजी जीवन योजना:

पूंजी जीवन योजना एक जीवन बीमा पॉलिसी है जो एक निवेश वाहन के रूप में दोहरी भूमिका निभाती है। संपूर्ण जीवन बीमा के मामले में, अगर बीमा अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो बीमित व्यक्ति जीवन बीमा लाभ का दावा कर सकता है। यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं तो वे जीवन बीमा लाभ का दावा भी कर सकते हैं।

यूनिट-लिंक्ड बीमा योजनाएं:

आमतौर पर ULIPs के रूप में जानी जाने वाली ये योजनाएं नकद मुल्य की वृद्धि और जीवन बीमा दोनों प्रदान करती हैं। एक यूनिट-लिंक्ड बीमा योजना पॉलिसीधारकों को एक ही योजना में बीमा और निवेश का आनंद लेने की अनुमति देती है। यूलिप में, पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम को दो भागों में विभाजित किया जाता है, एक भाग का उपयोग म्यूचुअल फंड की तरह बाजार में निवेश करने के लिए किया जाता है, और दूसरे का उपयोग जीवन बीमा प्रदान करने के लिए किया जाता है।

गंभीर बीमारी योजना:

यह योजना जीवन के कुछ ख़तरनाक बीमारियों के मामले में भुगतान करती है। एक गंभीर बीमारी योजना अस्पताल में भर्ती होने और उस बीमारी के निदान की पूर्ण लागत को कवर करती है। पॉलिसीधारक गंभीर बीमारी की स्थिति में या पॉलिसी समाप्त होने पर पॉलिसी की शर्तों के अधीन लाभ का दावा कर सकते हैं।

रिफंड योजना:

यह योजना एकमुश्त आजीवन योजना की तरह काम करती है, लेकिन लाभार्थी को इंतजार करने की कोई आवश्यकता नहीं होती है।

सामान्य जीवन बीमा

जीवन बीमा, किसी व्यक्ति के जीवन को कवर करता है, जबकि संपत्ति और दुर्घटना बीमा किसी व्यक्ति के जीवन और संपत्ति के अन्य पहलुओं को कवर करता है। इस प्रकार का कवरेज चोरी या आग, प्राकृतिक आपदाओं, मानव निर्मित आपदाओं जैसे दंगों या आतंकवादी हमलों के कारण चोरी या क्षति के खिलाफ संपत्ति का बीमा करता है। जीवन बीमा जीवन के ख़तरों से बचाव करती है। एक विशिष्ट बीमा पॉलिसी अन्य जोखिमों से बचाती है जो किसी व्यक्ति के स्वास्थ्य या उनकी कुछ भौतिक संपत्तियों, जैसे घर और कारों को प्रभावित कर सकती है।

संपत्ति और हताहत बीमा, जिसे सामान्य बीमा के रूप में भी जाना जाता है, एक ऐसा अनुबंध होता है जो जीवन जोखिमों के अलावा सभी जोखिमों को कवर करता है। बीमा संपत्ति, जैसे घर, कार और अन्य कीमती सामान को आग, चोरी, बाढ़, तूफान, दुर्घटनाओं, भूकंप आदि से बचाता है। यह एक क्षतिपूर्ति अनुबंध है जिसके तहत बीमा कंपनी बीमाधारक को हुए नुकसान की भरपाई करने का वादा करती है। बीमा राशि चाहे जो भी हो, बीमा कंपनी बीमाधारक को हुई क्षति के लिए भुगतान करती है। आमतौर पर, यह योजना एक वर्ष के अल्पावधि के लिए की होती है और इसे प्रति वर्ष नवीनीकृत किया जाता है।

सामान्य बीमा के प्रकार

स्वास्थ्य बीमा:

सामान्य बीमा चिकित्सा आपातकाल और अस्पताल के खर्चों से सुरक्षित रखता है। एक व्यक्ति विशिष्ट प्रकार की बीमारियों, हृदय रोग, कैंसर और दुर्घटनाओं के लिए विशिष्ट योजनाएँ चुन सकता है। कई प्रकार की स्वास्थ्य बीमा योजनाएँ उपलब्ध हैं। व्यक्ति परिवार के सभी सदस्यों के लिए व्यक्तिगत बीमा या पारिवारिक बीमा का चयन भी कर सकता है।

गृह बीमा:

स्वास्थ्य बीमा के तरह, व्यक्ति एक निर्धारित राशि के लिए अपने घर का बीमा कर सकता है। गृह बीमा, भूकंप, बाढ़, दंगे और चोरी जैसी प्राकृतिक आपदाओं से सुरक्षा प्रदान करता है जो आपके घर और उसकी संपत्ति को नुकसान पहुंचा सकती हैं। बीमा कंपनी क्षति की सीमा का मूल्यांकन करने के बाद दावे का भुगतान करती है।

यात्रा बीमा:

यात्रा बीमा यात्रा-विशिष्ट है, और लोग इसे यात्रा से पहले खरीद सकते हैं। यह बीमा, यात्रा के दौरान सामान खोने, उड़ान में देरी या रद्द होने, दुर्घटना या अस्पताल के बिल के ख़िलाफ़ सुरक्षा प्रदान करता है। यदि किसी व्यक्ति के साथ कोई दुर्भाग्यपूर्ण दुर्घटना होती है या उसका सामान खो जाता है, तो इन लागतों को कवर करने के लिए यात्रा बीमा उपलब्ध है।

मोटर बीमा:

मोटर बीमा वाहन को दुर्घटनाओं, चोरी, दंगों, आतंकवादी हमलों या बाढ़ जैसी प्राकृतिक आपदाओं से होने वाले नुकसान से सुरक्षा प्रदान करता है। मोटर बीमा दो प्रकार का होता है:

• व्यापक बीमा: इस बीमा एक व्यापक दायरा रखता है। व्यापक बीमा किसी दुर्घटना में दोनों पक्षों को कवर करता है और मानव निर्मित घटकों जैसे प्राकृतिक आपदाओं, दंगों और बर्बरता जैसे कारकों से होने वाली चोरी और क्षति के लिए कवरेज प्रदान करता है।
• तृतीय-पक्ष बीमा: यह बीमा केवल तीसरे पक्ष के लिए बीमा प्रदान करता है जो एक दुर्घटना में शामिल होते हैं और आम तौर पर इसकी लागत व्यापक बीमा से कम होती है।

जीवन बीमा और सामान्य बीमा के बीच अंतर

अनुबंध की अवधि

जीवन बीमा योजना एक दीर्घकालिक योजना है जिसमें पॉलिसीधारक को एक निश्चित अथवा नियमित मासिक, तिमाही या वार्षिक प्रीमियम का एक मुद्रित राशि या निश्चित अवधि के लिए भुगतान करना होता है। उदाहरण के लिए, 15-20 साल या संपूर्ण जीवनकाल। सामान्य बीमा एक अल्पकालिक योजना है जो आम तौर पर वार्षिक रूप से नवीनीकृत होती है।

प्रीमियम भुगतान

जीवन बीमा के लिए बीमाकृत व्यक्ति मासिक, तिमाही या वार्षिक जैसे नियमित अंतराल पर प्रीमियम का भुगतान करते हैं। इसके विपरीत, सामान्य बीमा प्रीमियम का भुगतान पॉलिसी खरीद या नवीनीकरण के समय तुरंत किया जाता है। सामान्य बीमा, यात्रा बीमा से भिन्न हो सकता है, जहां आप केवल प्रीमियम का भुगतान करते हैं यदि आपने किसी विशिष्ट यात्रा के लिए बीमा कराया है।

बीमा दावा

जीवन बीमा के मामले में, यदि पॉलिसीधारक की अनुबंध अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो बीमा लाभ का भुगतान बीमाधारक को किया जाता है। बीमा राशि देय होने पर, पॉलिसीधारक को वापस की जा सकती है। एकमुश्त राशि और रिफंड योजनाओं के लिए, बीमाकर्ता पूंजी निवेश पर अर्जित ब्याज की प्रतिपूर्ति करता है।

सामान्य बीमा पात्रता विशिष्ट घटना के आधार पर भिन्न हो सकती है। उदाहरण के लिए, बीमित व्यक्ति सार्वजनिक स्वास्थ्य बीमा का उपयोग केवल अस्पताल में भर्ती होने, चिकित्सा आपातकाल या बीमारी के निदान के बाद ही कर सकते हैं। इसी तरह, गृह बीमा, ऑटो बीमा, या यात्रा बीमा का दावा केवल तभी किया जा सकता है जब संपत्ति किसी अवांछनीय घटना जैसे चोरी, दुर्घटना या इसी तरह की घटना से प्रभावित हो।

पॉलिसी मूल्य

एक जीवन बीमा पॉलिसी का मूल्य पॉलिसीधारक की प्राथमिकताओं पर निर्भर करता है। बीमा राशि परिवार की जरूरतों और प्रीमियम भुगतान करने की क्षमता के अनुसार निर्धारित की जा सकती है। बीमा राशि देय होने पर पॉलिसीधारक को वापस कर दी जाएगी। किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में, बीमाकर्ता परिवार को बीमित राशि का भुगतान करता है। जीवन बीमा के विपरीत, सामान्य बीमा का अनुबंध मूल्य, संपत्ति के मूल्य से प्रभावित होता है। इस मामले में, बीमित मूल्य का निर्धारण क्षति से होता है, न की बीमा राशि से।

नवीनीकरण

एक जीवन बीमा पॉलिसी एक तय समय के लिए एक बाध्यकारी समझौता है, वही दूसरी ओर, सामान्य बीमा एक सालाना नवीनीकरण अनुबंध है।

पॉलिसी राशि

जीवन बीमा पॉलिसी द्वारा कवर की गई पॉलिसी राशि की गणना बीमाधारक द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम से की जाती है। सामान्य बीमा की तरह, भुगतान की गई राशि पॉलिसी मूल्य के कुछ निश्चित प्रतिशत के बजाय होने वाले नुकसान तक सीमित होती है।

सेविंग

सेविंग आम तौर पर जीवन बीमा में मौजूद होती है, लेकिन सामान्य बीमा में नहीं।

निष्कर्ष

सामान्य बीमा और जीवन बीमा दो अलग-अलग प्रकार के बीमा हैं। जीवन बीमा में, बीमाकर्ता नियमित रूप से वर्तमान पॉलिसियों से निर्धारित देयताओं का आकलन करते हैं, और सामान्य बीमा भागी प्रीमियम, असमाप्त देनदारी और शेष राशि को कवर करता है।

सामान्य बीमा सभी जोखिमों को कवर करता है और व्यक्ति के जीवन का बचाव करता है, और जीवन बीमा, बीमाधारक के जीवन को कवर करता है। जीवन बीमा में बचत का भी अंश शामिल होता है, लेकिन सामान्य बीमा में ऐसा नहीं होता है। जीवन बीमा जीवन से संबंधित ख़तरों के खिलाफ है, जबकि सामान्य बीमा ऑटोमोबाइल और आग से सुरक्षा प्रदान करता है।

भले ही जोखिम कवर होते हैं,लेकिन नुकसान को रोकने के हमेशा तरीके होते हैं। भारतीय अर्थव्यवस्था को आगे बढ़ाने के लिए, प्रत्येक व्यवसाय को अपनी संपत्ति का बीमा कराना चाहिए। यदि स्टॉक की कीमत एक वर्ष में काफी बदल जाती है, तो घोषणा बीमा पॉलिसी खरीदने से मदद मिल सकती है।