काले धन को वैध बनाना

मनी लॉन्ड्रिंग में अवैध धन को विभिन्न चैनलों के माध्यम से बदलकर कानूनी मुद्रा में परिवर्तित करना शामिल होता है, जिससे धन की उत्पत्ति का पता लगाना मुश्किल हो जाता है। मनी लॉन्ड्रिंग के संभावित रूप से विनाशकारी आर्थिक, सुरक्षा और सामाजिक परिणाम होते हैं।

अपराधी किसी भी उद्देश्य के लिए उपयोग करने के लिए वैध वित्तीय चैनल में प्रवेश करने के बाद अवैध आय प्राप्त करते हैं। कई लॉन्ड्रिंग मार्गों से गुजरने के बाद, फंड को वैध वित्तीय प्रणाली में ‘कानूनी’ निविदा के रूप में एकीकृत किया जाता है। रखे गए और जमा किए गए धन को बाद में अर्थव्यवस्था में एकीकृत किया जाता है और इसे प्रमुख निवेशों में लगाया जा सकता है।

मनी लॉन्ड्रिंग एकीकरण चरण का उपयोग भविष्य में मनी लॉन्ड्रिंग की सुविधा के लिए संपत्ति खरीदने के लिए किया जा सकता है।

लॉन्ड्रिंग किए गए धन से नशीली दवाओं के लेनदेन, आतंकवादी गतिविधियों, अवैध हथियारों के वित्तपोषण, भ्रष्टाचार को बढ़ावा मिलता है, और आपराधिक उद्यमों के अन्य संचालन भी होता है।

मनी लॉन्ड्रिंग के कारण अपराध का दायरा तेजी से वैश्विक होता जा रहा है।

मनी लॉन्ड्रिंग के तीन चरण

मनी लॉन्ड्रिंग में आपराधिक आय को जमा, वायर ट्रांसफर या अन्य माध्यमों से वित्तीय संस्थानों में रखना भी शामिल है। ये आपराधिक आय किसी भी प्रकार की संपत्ति हो सकती है।

मनी लॉन्ड्रिंग का यह उद्देश्य विभिन्न प्रक्रियाओं के माध्यम से प्राप्त किया जाता है:

प्लेसमेंट

मनी लॉन्ड्रिंग वित्तीय प्रणाली में अवैध लाभ पेश करके होती है। प्लेसमेंट चरण में, धन को बैंकों, कैसिनो, दुकानों और अन्य व्यवसायों के माध्यम से वित्तीय प्रणाली में रखा जाता है।

अवैध धन की पता लगाने की क्षमता से बचने के लिए, विभिन्न प्रकार के लेनदेन किए जा सकते हैं:

  • बड़ी मात्रा में धन को छोटी रकम में विभाजित करना और उन्हें सीधे देश के भीतर या देश के बाहर विभिन्न बैंक खातों में जमा करना या
  • विदेश में वित्तीय संस्थानों में धन जमा करना या
  • छोटी मात्रा में कलाकृति, प्राचीन हीरे और सोने जैसी कीमती वस्तुएं खरीदना।

इन संपत्तियों को चेक या बैंक द्वारा भुगतान के लिए फिर से बेचा जा सकता है।

प्लेसमेंट में शामिल तरीके

स्थानांतरण

प्लेसमेंट स्केलिंग में शामिल तरीके मनी लॉन्ड्रिंग के प्लेसमेंट चरण को पूरा करने का एक सामान्य तरीका स्केलिंग है। आपराधिक संस्थाएँ बड़ी मात्रा में धन लेती हैं और उन्हें कम स्पष्ट और ट्रैक करने में कठिन रकम में विभाजित करती हैं।

इसलिए विभाजित धन को छोटे चैनलों में विभाजित किया जाता है और इसका पता लगाना जटिल होता है। इसके बाद, इस विभाजित धन को लॉन्डरर द्वारा विभिन्न छोटे चैनलों से पुनर्प्राप्त किया जाता है।

ऑफशोरिंग

प्लेसमेंट के माध्यम से धन शोधन का एक अन्य तरीका ऑफशोरिंग है। इस पद्धति में, आपराधिक गतिविधियों से अवैध रूप से प्राप्त लाभ को गलत तरीके से प्राप्त लाभ के स्रोत से बहुत दूर विदेशों में स्थानांतरित कर दिया जाता है।

विदेश में धन शोधन करने से नकदी स्रोत से दूर चली जाती है। इसलिए, पैसा अपराधियों के बीच कुछ दूरी है, कम से कम कागज पर। हालाँकि, आपराधिक संस्थाएँ अभी भी धन को नियंत्रित करती हैं। पैसा विदेशी निवेश, विनिमय गृहों और अन्य व्यवसायों के माध्यम से चलता है।

धन को बैंक में जमा किया जा सकता है, मौजूदा व्यवसाय के खातों में जोड़ा जा सकता है या लेनदेन के रूप में छिपाया जा सकता है (उदाहरण के लिए, उत्पाद जो कभी भी प्रदान नहीं किए जाते हैं)।

लेयरिंग

अवैध धन के स्रोत और स्वामित्व को छिपाने के लिए कई वित्तीय लेनदेन बनाने के लिए लेयरिंग की जाती है। आपराधिक गतिविधि के राजस्व को उसके स्रोत से अलग करने के लिए वित्तीय लेनदेन की एक जटिल परत बनाई जाती है।

धन की परत धीरे-धीरे अवैध फंडिंग स्रोतों को उचित ठहराती है और इसका पता लगाना मुश्किल हो जाता है। लेयरिंग में एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) चेक को भ्रमित करने के लिए कई वित्तीय मध्यस्थों से निपटना शामिल है।

वित्तीय प्रणाली में धन जमा करने से अधिकारियों के लिए मनी लॉन्ड्रिंग का पता लगाना मुश्किल हो जाता है। अपराधी वित्तीय लेनदेन और धोखाधड़ी अकाउंटिंग के रणनीतिक स्तरीकरण के माध्यम से ऑडिट ट्रेल को अस्पष्ट करके इस रणनीति का उपयोग करते हैं।

  • पैसे की मुद्रा बदलें
  • कई अंतर-बैंक हस्तांतरण
  • कई संरचित जमा और निकासी, जिसे ‘स्मर्फिंग’ भी कहा जाता है
  • हीरे, कार और रियल एस्टेट जैसे उच्च मूल्य वाले उत्पादों की खरीदारी
  • विभिन्न देशों में विभिन्न खातों के बीच कई हस्तांतरण
  • न्यूनतम कागजी कार्रवाई के साथ निवेश करना
  • पैसे के म्यूल्स का उपयोग करना

एकीकरण चरण (मनी लॉन्ड्रिंग का अंतिम चरण)

मनी लॉन्ड्रिंग एकीकरण चरण मनी लॉन्ड्रिंग का तीसरा और अंतिम चरण है, जिसमें नकदी को मौद्रिक प्रणाली में रखने के बाद अपराधियों द्वारा वैध कर दिया जाता है, अक्सर इसे छोटे मौद्रिक लेनदेन के एक असाधारण जोड़े में तोड़ दिया जाता है।

बड़ी राशि को छोटी-छोटी रकमों में कई बार स्थानांतरित करके विभिन्न निवेश लेनदेन के माध्यम से पैसा भेजा जाता है और विभिन्न छोटे-छोटे ध्यान न देने योग्य लेनदेन के माध्यम से लॉन्ड्रर के बैंकिंग खाते में वापस लाया जाता है।

मनी लॉन्ड्रिंग एकीकरण चरण में, अवैध धन को अर्थव्यवस्था में वापस लाया जाता है, जिसका उपयोग आपराधिक गतिविधियों के वित्तपोषण के लिए किया जा सकता है।

मनी लॉन्ड्रिंग एक व्यावसायिक निवेश का रूप लेती है और लेयरिंग चरण के दौरान संपत्तियां खरीदी या बेची जाती हैं।

मनी लॉन्ड्रिंग एकीकरण चरण के ज्ञात तरीके इस प्रकार हैं:

  • रियल एस्टेट लेनदेन
  • शेल कंपनी और धोखाधड़ी वाले ऋण
  • विदेशी बैंकों की मिलीभगत
  • उत्पाद के खिलाफ आयात/निर्यात के लिए चालान, जो प्रदान भी नहीं किया जाता है।

मनी लॉन्ड्रिंग को कैसे रोकें?

ऐसे कई तरीके हैं जिनसे कंपनियां मनी लॉन्ड्रिंग गतिविधियों को रोक सकती हैं। वे हैं:

प्रौद्योगिकी के साथ खोज में सुधार

प्रौद्योगिकी में प्रगति के साथ, कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI) झूठी सकारात्मकताओं का पता लगा सकती है और 24 घंटे, सप्ताह के 7 दिन खोज कर सकती है, और मनी लॉन्ड्रिंग रोकथाम (AML) नियामकों और झूठी सकारात्मकताओं पर बोझ कम कर सकती है।

नियमित क्रॉस- संचार

कानून प्रवर्तन एजेंसियों, सरकारों और नियामक एजेंसियों सहित विभिन्न हितधारकों के बीच निरंतर संचार आवश्यक है।

संचार सभी पक्षों को सूचित कर सकता है, संदेह को सत्यापित कर सकता है, संभावित नेटवर्क की पहचान कर सकता है, सार्वजनिक-निजी भागीदारी को मजबूत कर सकता है और अंततः मनी लॉन्ड्रर्स के खिलाफ एक संयुक्त मोर्चा बना सकता है।

डेटा विश्लेषण का उपयोग कर पैटर्न की पहचा

अधिक डेटा उपलब्ध होने से, नियामक पैटर्न की पहचान करने और संदिग्ध गतिविधियों की जांच के लिए ग्राहक मॉडल विकसित करने के लिए ऐतिहासिक जानकारी का उपयोग कर सकते हैं।

सिस्टम मानकीकरण

विभिन्न नियामक निकायों में अलग-अलग धोखाधड़ी विरोधी नीतियां पुराने कंप्यूटर सिस्टम के नेटवर्क का उपयोग करने वाले विभिन्न न्यायालयों में समस्याएं पैदा कर सकती हैं।

मानकीकरण के बिना, धोखाधड़ी का पता लगाने को रोकने के लिए अन्य पक्षों के साथ डेटा संचार और प्रसंस्करण चुनौतीपूर्ण हो सकता है

प्रशिक्षण:

मनी लॉन्ड्रिंग को रोकने के लिए, सबसे भरोसेमंद कर्मचारियों को नाजुक काम सौंपा जाना चाहिए। किसी भी संदिग्ध गतिविधि का तुरंत संज्ञान लेने और धोखाधड़ी के सबूत के मामले में उचित कार्रवाई शुरू करने के लिए कंपनियों के लिए कर्मचारियों और हितधारकों को प्रशिक्षण देना आवश्यक है।

निष्कर्ष

भारत में, टैक्स के दायरे से बचने के लिए मनी लॉन्ड्रिंग के कारण सरकार को सालाना 18 बिलियन डॉलर का नुकसान होता है। व्यक्तियों, कंपनियों या किसी अन्य इकाई द्वारा वित्तीय लेनदेन के लेनदेन के ट्रैकिंग तंत्र को बढ़ाने के लिए इस चिंता के संबंध में प्रभावी कदम उठाए जाने चाहिए।

बदलती तकनीक और अर्थव्यवस्थाओं के एकीकरण के कारण अवैध रूप से लूटे गए धन का पता लगाना और बाज़ार में उसका पता लगाना कठिन होता जा रहा है।मनी लॉन्ड्रिंग एकीकरण चरण वित्तीय मार्करों को एकीकृत करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, जिससे धन के स्रोत और उनके उद्देश्य की पहचान करना चुनौतीपूर्ण हो जाता है।

अपराधियों को रोकने के लिए एक तेज़, विश्वसनीय पहचान सत्यापन प्रणाली के माध्यम से धन के स्रोत की उत्पत्ति का पता मनी लॉन्ड्रिंग के शुरुआती चरण मे लगाया जाना चाहिए । ट्रैक खो जाने पर, लूटे गए धन का पता लगाना मुश्किल हो जाता है।

मनी लॉन्ड्रिंग के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

भारत में मनी लॉन्ड्रिंग के लिए सजा क्या है?

मनी लॉन्ड्रिंग की रोकथाम अधिनियम, 2002 की धारा 4 के तहत मनी लॉन्ड्रिंग के लिए सजा निर्धारित की गई है, जिसमें न्यूनतम 3 साल की कैद है, जिसे 7 साल तक बढ़ाया जा सकता है, जिसमें जुर्माना भी शामिल है।

किसी अपराधी की संपत्ति कुर्क करने की अधिकतम अवधि क्या है?

किसी अपराधी की संपत्ति कुर्क करने की अधिकतम अवधि 180 दिन है।

स्मर्फिंग क्या है?

स्मर्फिंग मनी लॉन्ड्रिंग का एक रूप है जिसमें रिपोर्टिंग से बचने के लिए एक बड़े लेनदेन को सीमा से छोटे छोटे लेनदेन की श्रृंखला में विभाजित किया जाता है। नियामक निरीक्षण से बचने के लिए ये जमा देश के भीतर या बाहर विभिन्न खातों से न्यूनतम लेनदेन के माध्यम से प्राप्त किए जाते हैं।

मनी लॉन्ड्रिंग के मामले में सबूत देने की जिम्मेदारी किसकी है?

निर्दोष। यह माना जाता है कि ऐसा व्यक्ति अपराध की आय में शामिल था जब तक कि अन्यथा साबित न हो जाए।