मनी लॉन्ड्रिंग – लेयरिंग

मनी लॉन्ड्रिंग के लिए आपराधिक समूहों की आवश्यकता होती है जो अवैध रूप से प्राप्त धन का प्रभावी ढंग से उपयोग करना चाहते हैं। बड़ी मात्रा में गैरकानूनी मुद्रा से निपटना अप्रभावी और जोखिम भरा होता है। इसलिए, अपराधियों को वैध वित्तीय संस्थानों में पैसा जमा करने के लिए एक तंत्र की आवश्यकता होती है, लेकिन वे ऐसा केवल तभी कर सकते हैं जब पैसा संबंधित स्रोतों से आता हो।

अवैध धन अपराधियों को अन्य आपराधिक कार्यों को वित्त पोषित करने में सक्षम बनाता है। इसके अलावा, मनी लॉन्ड्रिंग भ्रष्टाचार को बढ़ावा देती है, आर्थिक निर्णय लेने को विकृत करती है, सामाजिक मुद्दों को बढ़ाती है, और वित्तीय संस्थान की अखंडता को खतरे में डालती है।

मनी लॉन्ड्रिंग लेयरिंग अपराधियों द्वारा अपनी संपत्ति छुपाने के लिए इस्तेमाल की जाने वाली एक तकनीक है। वे खातों और व्यवसायों के बीच धन हस्तांतरित करते हैं। जितनी अधिक परतें होंगी, कानून प्रवर्तन के लिए फंडिंग स्रोत को ट्रैक करना उतना ही कठिन होगा।

मनी लॉन्ड्रिंग में लेयरिंग क्या है?

अवैध धन को नाजायज धन के रूप में छिपाने के लिए लेनदेन या विभिन्न वित्तीय उपकरणों की परतों का उपयोग करने की प्रक्रिया को मनी लॉन्ड्रिंग की लेयरिंग के रूप में जाना जाता है।

जब किसी अपराध की आय,वित्तीय प्रणाली में प्रवेश करती है और उनकी उत्पत्ति को हटा दिया जाता है, तो अवैध स्रोत, कानून अधिकारियों द्वारा पहचान से बचने के लिए धन को स्थानांतरित, वितरित और छिपाया जाता है।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि धन विश्व स्तर पर चलता है और अधिकारियों को केवल वित्त का पालन करने से रोकता है, नकदी को छोटे लेनदेन में विभाजित किया जाता है और विदेश में स्थानांतरित किया जाता है।

मनी लॉन्ड्रिंग के लेयरिंग चरण का लक्ष्य कैसे हासिल किया गया?

मनी लॉन्ड्रिंग लेयरिंग में धन का हस्तांतरण शामिल होता है ताकि अब उनके स्रोत का पता नहीं लगाया जा सके। मनी लॉन्ड्रिंग से बचने और पता लगाने से बचने के लिए, उन्नत वित्तीय संभावनाओं में निवेश किया जा सकता है और नियमित रूप से स्थानांतरित किया जा सकता है।

लेयरिंग को निम्नलिखित तरीके से किया जा सकता है:

  • कैसीनो के माध्यम से लॉन्ड्र किए जाने वाले धन को रियल एस्टेट और अन्य निवेशों में निवेश करना। कई देशों में लेयरिंग या ‘स्ट्रक्चरिंग’ के लिए धन सुरक्षा का अभाव है, जो तब होता है जब अपराधी अचल संपत्ति खरीदने के लिए अजनबियों की तरह झूठे मोर्चों का उपयोग करते हैं, जबकि वे सच्चे लाभार्थी होते हैं।
  • लाभकारी स्वामित्व को छिपाने के लिए शेल कंपनियों का उपयोग किया जाता है।
  • उच्च मूल्य वाली संपत्ति, जैसे वाहन या कलाकृतियाँ फिर से बेची जाती हैं।
  • नकदी को वित्तीय साधनों जैसे ट्रैवेलर्स चेक, मनी ऑर्डर, स्टॉक, बॉन्ड, अपूरणीय टोकन (NFT), क्रिप्टोकरेंसी में बदलना।
  • कागजी निशान को छिपाने के लिए कई बैंकों और वित्तीय संस्थानों के बीच कई लेनदेन किए जाते हैं।
  • अन्य कानूनी के लिए नकली कर्मचारी बनाना।
  • अपराधियों द्वारा संचालित निगमों के शेयरधारकों को लाभांश का भुगतान किया जाता है।

लेयरिंग और प्लेसमेंट

लेयरिंग

पैसे के स्रोत को छिपाने के लिए वित्तीय प्रणाली में पैसे को इधर-उधर स्थानांतरित करना होता है। अधिक या कम मात्रा के लिए मौद्रिक उपकरणों का आदान-प्रदान एक उदाहरण है।

  • धन हस्तांतरित या प्राप्त किया जाता है।
  • प्रतिभूतियों को खरीदने और बेचने के लिए कई खातों का उपयोग किया जाता है।
  • बैंक या अन्य वित्तीय संगठन से ऋण प्राप्त करना।

प्लेसमेंट

वित्तीय प्रणाली में अवैध आय के प्रवेश को प्लेसमेंट के रूप में जाना जाता है। किसी वित्तीय संस्थान के साथ किए गए नकदी/मुद्रा लेनदेन के लिए विनियामक रिपोर्टिंग आवश्यकताओं से बचने के किसी भी प्रयास को संरचना, एक प्रकार की प्लेसमेंट गतिविधि के रूप में वर्गीकृत किया जाता है। प्लेसमेंट उदाहरणों में निम्नलिखित शामिल हैं:

  • उन राशियों की जांच करना जो रिपोर्टिंग या रिकॉर्डिंग सीमा से थोड़ा ऊपर या नीचे हैं।
  • अवैध मुद्रा या मौद्रिक उपकरणों के साथ सीमा का भौतिक क्रॉसिंग।
  • वैध बिक्री रसीदों के साथ गंदे पैसे को मिलाने के लिए वैध व्यवसाय का उपयोग करना।

मनी लॉन्ड्रिंग में पोस्ट-लेयरिंग

मनी लॉन्ड्रिंग लेयरिंग के प्रक्रिया पूरी होने के बाद धन को वैध वित्तीय संस्थानों में ठीक से एकीकृत करने और किसी भी वस्तु को खरीदने के लिए धन का उपयोग करने के लिए ‘निष्कर्षण’ नामक एक प्रक्रिया का पालन किया जाता है।

क्योंकि धन को वैध वित्तीय संस्थानों में फिर से पेश किया जाता है, इसलिए धन शोधन रोधी (AML) उपाय किए जा सकते हैं। बढ़ी हुई उचित परिश्रम (EDD) और अपने ग्राहक को जानें (KYC) निरीक्षण जैसे तरीकों के माध्यम से मनी लॉन्ड्रिंग का पता लगाने और पता लगाने के लिए उपयोग किया जाता है।

व्यापार पर मनी लॉन्ड्रिंग लेयरिंग का प्रभाव

यदि आपराधिक धन को किसी विशेष संस्थान के माध्यम से आसानी से संसाधित किया जा सकता है क्योंकि या तो कर्मचारी या निदेशक को रिश्वत दी जाती है या क्योंकि संस्था अपराधी की ओर से आंखें मूंद लेती है या संस्था अपराधियों के साथ सक्रिय सहयोग में आ जाती है और स्वयं आपराधिक नेटवर्क का हिस्सा बन जाती है। इस तरह के सहयोग के साक्ष्य अन्य वित्तीय मध्यस्थों, नियामक एजेंसियों और आम ग्राहकों की राय पर नकारात्मक प्रभाव डालते हैं।

अकल्पनीय सीमा पार संपत्ति हस्तांतरण, धन की मांग में अस्पष्ट परिवर्तन, बैंक स्थिरता के लिए विवेकपूर्ण जोखिम, कानूनी और वित्तीय लेनदेन पर संदूषण प्रभाव, और में वृद्धि अंतर्राष्ट्रीय पूंजी प्रवाह और विनिमय दरें अनियंत्रित मनी लॉन्ड्रिंग के संभावित नकारात्मक व्यापक आर्थिक परिणाम हैं।

सफल मनी लॉन्ड्रिंग/लेयरिंग समाज की अखंडता को नुकसान पहुंचाती है और लोकतंत्र और कानून के शासन को कमजोर करती है क्योंकि यह भ्रष्टाचार और अपराध को बढ़ावा देती है।

निष्कर्ष

प्लेसमेंट के बाद मनी लॉन्ड्रिंग/लेयरिंग की जाती है। लेयरिंग चरण सबसे कठिन होता है और इसमें अक्सर अंतर्राष्ट्रीय फंड ट्रांसफर शामिल होता है। इस चरण में, उद्देश्य अवैध धन को उसके स्रोत से अलग करना होता है। यह उद्देश्य ऑडिट ट्रेल को अस्पष्ट करने के लिए वित्तीय लेनदेन की परतें बिछाकर पूरा किया जाता है, और प्रारंभिक अपराध का लिंक तोड़ दिया जाता है।

इस चरण के दौरान, मनी लॉन्ड्रर्स इलेक्ट्रॉनिक रूप से धन को एक देश से दूसरे देश में ले जाना शुरू कर सकते हैं और बाद में उन्हें उन्नत वित्तीय विकल्पों या विदेशी बाज़ार मी निवेश में विभाजित कर सकते हैं। लगातार चलते रहने से पता लगाने, खामियों का फायदा उठाने, कानून की गलत गणना करने और न्यायिक या पुलिस सहयोग में देरी से बचा जा सकता है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

मनी लॉन्ड्रिंग के चरण क्या हैं?

प्लेसमेंट, लेयरिंग और एकीकरण मनी लॉन्ड्रिंग लेयरिंग के चरण हैं।

मनी लॉन्ड्रिंग लेयरिंग का पता कैसे लगाएं?

मनी लॉन्ड्रिंग लेयरिंग एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) प्रणाली के माध्यम से पता लगाया जाता है।

मनी लॉन्ड्रिंग लेयरिंग की मुख्य गतिविधियाँ क्या हैं?

धन हस्तांतरित करना और प्राप्त करना, कई खाते बनाना, शेयर और प्रतिभूतियाँ बेचना मनी लॉन्ड्रिंग लेयरिंग की मुख्य गतिविधियाँ हैं।

मनी लॉन्ड्रिंग लेयरिंग और प्लेसमेंट में क्या अंतर है ?

लेयरिंग का अर्थ है धन के स्रोत को छिपाने के लिए वित्तीय प्रणाली से धन स्थानांतरित करना। अवैध आय को वित्तीय प्रणाली में रखना प्लेसमेंट के रूप में जाना जाता है।